深圳证券交易所


关于发布《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实施办法》的通知



各会员单位：

为促进创业板市场规范发展，引导投资者理性参与证券投资，促进创业板市场健康发展，根据《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》、《创业板市场投资者适当性管理暂行规定》及本所《会员管理规则》等相关业务规则，本所制订了《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实施办法》，现予发布，自2009年7月15日起施行。请各会员单位认真做好实施工作。



附件1：《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实施办法》



附件2：关于《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实施办法》征求意见与修改情况说明



深圳证券交易所

二OO九年七月一日





附件1：



深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实施办法

第一条 为促进创业板市场规范发展，引导投资者树立正确的投资观念，理性参与创业板市场交易，根据《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》、《创业板市场投资者适当性管理暂行规定》、《深圳证券交易所会员管理规则》等规章、规范性文件和业务规则，制定本办法。

第二条 会员应当切实履行创业板市场适当性管理职责，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好、投资目标等相关信息，有针对性的进行风险揭示、客户培训、投资者教育等工作，引导客户在充分了解创业板市场特性的基础上开通和参与交易。

第三条 会员应当建立健全创业板市场投资者适当性管理的具体业务制度和操作指引，并通过多种形式和渠道向客户告知创业板市场投资者适当性管理的具体要求，做好解释和宣传工作。

第四条 投资者应当客观评估自身的风险承受能力，审慎决定是否申请开通创业板市场交易。

第五条 具有两年以上（含两年）股票交易经验的自然人投资者可以申请开通创业板市场交易。

交易经验的起算时点为投资者本人名下账户在深圳、上海证券交易所发生首笔股票交易之日。

第六条 会员应当在营业场所现场与客户书面签署《创业板市场投资风险揭示书》。《创业板市场投资风险揭示书》一式两份，由会员经办人员见证客户签署并核对相关内容后再予签字确认。

上述文件签署两个交易日后，会员可为客户开通创业板市场交易。

第七条 尚未具备两年交易经验的自然人投资者，如要求开通创业板市场交易，在按照第六条第一款的要求签署《创业板市场投资风险揭示书》时，应当就自愿承担市场风险抄录“特别声明”。风险揭示书必须由营业部负责人签字确认。

上述文件签署五个交易日后，会员可为客户开通创业板市场交易。

第八条 客户不配合会员适当性管理或提供虚假信息的，会员可以拒绝为其开通创业板市场交易。

第九条 会员应当妥善保管客户创业板市场适当性管理的全部记录，并依法对客户信息承担保密义务。

第十条 会员应当采取多种有效方式和途径，针对客户的不同需求和特点，向其讲解创业板市场的性质、相关法规及规则，持续提示参与交易可能面临的风险。

第十一条 会员应当持续加强对客户的服务，针对市场变化，及时提醒客户关注风险，引导客户理性、规范地参与创业板市场交易。

第十二条 会员应当根据深圳证券交易所（以下简称“本所”）相关规则对客户在创业板市场的交易活动进行监督，发现存在异常交易行为和涉嫌违法违规行为的，应当告知、提醒客户，并及时向本所报告。

第十三条 本所对在创业板市场从事异常交易行为的投资者实施口头警示、书面警示等监管措施的，会员应当及时与客户取得联系，告知本所的相关监管要求和措施，规范和约束客户交易行为。

对出现重大异常交易行为的客户，本所可以限制其交易，会员应当予以配合。

第十四条 会员应当采取切实有效措施，对本所要求关注的重点监控账户和重点监控股票的交易进行监控，防范违法违规行为和异常交易行为的发生。

第十五条 会员应当指定专门部门受理客户投诉，妥善处理与客户的矛盾与纠纷，认真记录有关情况，并按照本所要求将客户投诉及处理情况向本所报告。

第十六条 本所对会员遵守和执行本办法的情况进行监督检查。会员或相关人员违反本办法的，本所将依据《深圳证券交易所会员管理规则》等有关业务规则，采取书面警示、约见谈话、要求整改或通报批评等监管措施或纪律处分措施，并向中国证监会报告及通报证监会相关派出机构。

第十七条 本办法由本所负责解释。

第十八条 本办法自二○○九年七月十五日起施行。


四川省泸州市人民政府办公室


泸州市人民政府办公室转发人民银行市中心支行市劳动和社会保障局市财政局市商业银行市农村信用联社行业管理办公室关于《泸州市下岗失业人员小额担保贷款实施办法(试行)》的通知


泸市府办发〔2004〕44号

各县、区人民政府，市级各部门，市属及驻泸企事业单位：
　　人民银行市中心支行、市劳动和社会保障局、市财政局、市商业银行、市农村信用联社行业管理办公室关于《泸州市下岗失业人员小额担保贷款实施办法(试行)》已经市政府领导同意，现转发你们，请遵照执行。
　　　　　　　　　　　　 二○○四年七月五日
　　　　　　　 泸州市下岗失业人员小额担保贷款实施办法
　　　　　　　　　　　　　 （试行）
　　　　　　 人民银行市中心支行 市劳动和社会保障局
　　　　　　　　　 市财政局 市商业银行
　　　　　　　　　 市农村信用联社行业管理办公室
　　　　　　　　　　　 （2004年6月28日）
　　第一条 为贯彻落实国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知，根据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部《关于下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发〔2002〕394号）和其他相关文件精神，特制定本实施办法。
本实施办法规定的具体承办下岗失业人员小额担保贷款的商业银行是指泸州市内各国有商业银行、城市商业银行、各县、区农村信用联社。
　　第二条 贷款的对象和条件：
　　（一）户籍和常住地在泸州市内，持《再就业优惠证》的下岗失业人员，年龄在男60岁、女55岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的；
　　（二）自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业，自筹资金达到投资规模30%以上的；
　　（三）贷款项目开办时间在2002年9月30日以后。
　　第三条 贷款审查程序和内容。小额担保贷款按照自愿申请，社区把关推荐，劳动保障部门审查，贷款担保机构审核并承诺担保，商业银行审核后办理贷款，其具体程序如下：
　　（一）借款人向户籍所在地社区提出借款申请，并提供户口薄、身份证、《再就业优惠证》、申请借款报告、《营业执照》、《项目计划书》等资料。社区自收到申请借款及符合条件的资料之日起应在3个工作日内完成对借款人的生活、经营、家庭财产、收入、诚信等基本情况实地调查，逐一核实，并公示2日无异议后，出具证明。对家居和户籍分离（指本人常住地与其户籍分离时间在半年以上的）的情况，由户籍所在社区会同家居所在社区共同核实借款人基本情况，由户籍所在社区公示和出具证明。
　　借款人户籍所在街道收到社区出具的证明和借款申请资料后，应在2个工作日内把好资格审查关，并对基本情况、项目情况及还款能力等进行核实，并出具《推荐书》；借款人将社区出具的证明和街道出具的《推荐书》以及身份证、《再就业优惠证》、申请借款报告、《营业执照》、《项目计划书》等资料提交所在地县区劳动保障部门。
　　县区劳动保障部门应当在收到材料之后2个工作日内按国家、省市有关政策规定和要求进行审查。对申报材料不齐、不符合规定或不符合条件的，应当场告知借款人需要补正的内容并说明理由；对符合条件的，应出具《下岗失业人员小额贷款建议担保意见书》、《下岗失业人员小额贷款建议贷款意见书》，符合微利项目条件的，还应出具《下岗失业人员小额担保贷款微利项目审核确认表》等资料送交给担保机构。
　　（二）贷款担保机构收到申报材料后，应当在收到材料之日起3个工作日内进行以下几方面的审查：
　　1.借款人或其亲友是否有财产提供反担保；
　　2.借款人或其亲友是否具有稳定收入来源，可提供信用反担保；
　　经审查后，对能够提供反担保的，应当立即出具《贷款担保承诺意向书》和《贷款建议意见书》；对既无财产反担保又无信用反担保的，符合有关贷款条件的，也应当出具《贷款担保承诺意向书》和《贷款建议意见书》。
　　对能够提供个人信用证明、自筹资金比例较高、发展前景较好的贷款项目可取消反担保。对取得创业培训合格证书的下岗失业人员，持社区、街道出具并经所在地县区劳动保障部门审核的个人资信证明，可适当降低反担保条件。
　　贷款担保机构应在受理担保之日在借款人社区公示申请贷款的基本情况，接受群众监督。群众可以在公示张贴后4日内向贷款担保机构或贷款银行举报。
　　（三）贷款担保机构将上述各部门已审核的材料及出具的资料提交商业银行或农村信用联社，商业银行或农村信用联社应当在收到材料之日起5个工作日内对贷款项目是否符合小额担保贷款政策，项目规模和预期收益等进行审查，对符合条件的，商业银行应及时办理相关贷款手续，对因不符合条件而不能提供贷款的，商业银行应向借款人说明理由，并将借款申请材料退回贷款担保机构，由贷款担保机构退回劳动保障部门。
　　第四条 贷款额度与期限。小额担保贷款金额一般掌握在2万元以内，还款方式和计息方法按国家有关规定执行，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数适当扩大贷款规模。贷款期限一般不超过2年，借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，商业银行或农村信用联社可以按规定展期一次，展期期限不得超过1年。
　　第五条 贷款利率与贴息。
　　小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款按中央文件规定由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。
　　微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭店、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
　　微利项目贴息每季度结算一次，经办银行或农村信用联社将担保机构和财政部门审核同意后的贴息资金材料报财政部驻川专员办事处审核。商业银行应按季向提供担保基金的财政部门报送贴息资料。
　　第六条 贷款担保基金。下岗失业人员小额贷款担保基金，经同级政府批准，由财政筹集，专户储存于财政部门指定的银行，封闭运行，专项用于下岗失业人员小额担保贷款。
　　小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的五倍。贷款担保基金收取的担保费不超过贷款本金的1%，如担保费用不足弥补担保工作经费，经同级财政部门审核后，不足部分由财政部门向同级担保机构全额支付。
　　第七条 贷款担保机构及担保责任。
　　下岗失业人员小额贷款担保基金委托国有资产经营管理公司（下称担保公司）具体运作和管理，担保公司应在贷款银行建立小额贷款担保基金专门帐户，并在担保基金额度内承担有限责任。
　　按规定属微利项目的，担保公司担保本金及逾期利息，从事其它项目的担保贷款本息。
　　各县、区可结合个人信用制度的建立和创业培训的成效情况，降低反担保门槛。反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30%，对具备一定条件的下岗失业人员应采取措施取消反担保并积极探索其他防范小额担保贷款风险的办法。
　　第八条 贷款管理与考核。商业银行小额担保贷款中不良贷款余额达到20%时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低不良贷款率后，可恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系。
　　第九条 贷款担保基金的风险管理。小额贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政部门、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。由同级财政部门会同劳动保障部门确定贷款担保基金的年度代偿率最高限额。对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。
　　第十条 贷款服务。各商业银行和农村信用联社要简化手续，为申请贷款的下岗失业人员提供开户和结算便利。并将有关情况定期向上级行报告。
　　借款人应将借款用作自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。借款期间，贷款银行要定期与借款人联系，监督其资金使用和经营情况，提供必要的贷款服务，并加强监督及风险管理，对发现改变贷款用途的，应立即停发新贷款并及时追收其贷款。
　　第十一条 贷款银行监督与检查。各商业银行要根据本实施办法的要求，结合本行（社）和当地的实际情况，制定切实可行的具体措施；要确保发放小额担保贷款所需的资金和额度；随时掌握本行（社）开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与市、县区政府和有关部门沟通信息、通报情况。
　　人民银行市中心支行每月收集、汇总各县区商业银行开展小额担保贷款情况，及时向市就业和再就业工作联席会议办公室通报。
　　第十二条 指导与监督。市、县、区政府要切实加强对小额担保贷款工作的领导，要及时协调解决工作中存在的问题，确保工作的顺利开展。人民银行、财政部门、劳动部门、商业银行（农村信用联社）、国有资产经营管理公司等有关部门，要互相配合、加强对下岗失业人员小额担保贷款工作的指导与监督，确保政策落到实处。
　　第十三条 本实施办法由市劳动和社会保障局商人民银行市中心支行和市财政局解释
。
　　第十四条 本实施办法自印发之日起施行。